Com internações que podem ultrapassar dezenas de milhares de reais, planejamento financeiro e proteção médica ganham importância para famílias e autônomos. Imagem: Freepik
Com o avanço do trabalho informal, o crescimento do número de microempreendedores e a pressão constante no orçamento das famílias, uma dúvida tem se tornado cada vez mais comum: vale mais a pena guardar dinheiro para emergências médicas ou investir em um plano de saúde? A discussão ganhou força diante do aumento dos custos hospitalares no país e do número de brasileiros que dependem exclusivamente do sistema público.
Atualmente, o Brasil possui mais de 50 milhões de beneficiários de planos médico-hospitalares, segundo dados da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS). Isso representa cerca de um quarto da população. Ao mesmo tempo, os custos da saúde privada seguem em trajetória de alta, impulsionados pelo envelhecimento populacional, pela incorporação de novas tecnologias e pela elevação das despesas hospitalares.
De acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), os gastos com saúde estão entre as principais despesas das famílias brasileiras. Uma internação em hospital privado pode ultrapassar dezenas de milhares de reais, dependendo da complexidade do procedimento e do tempo de permanência. Cirurgias e atendimentos de urgência, quando pagos de forma particular, podem comprometer anos de reserva financeira.
Para a especialista em seguros da Mega Seguros, Paula Marques, a decisão não deve ser tratada como uma escolha excludente, mas estratégica. “A reserva financeira é fundamental, mas dificilmente consegue cobrir eventos médicos de alta complexidade. O plano de saúde funciona como um mecanismo de proteção contra riscos imprevisíveis e de alto custo”, explica.
Segundo Paula, guardar dinheiro exige disciplina e tempo. Já o plano de saúde dilui o risco por meio do sistema de mutualismo, no qual os beneficiários contribuem mensalmente para garantir cobertura quando necessário. “Uma emergência não avisa. Uma cirurgia inesperada pode consumir rapidamente uma poupança construída ao longo de anos. O plano oferece previsibilidade de custo”, afirma.
A especialista ressalta que o planejamento ideal envolve equilíbrio. “O recomendado é manter uma reserva de emergência equivalente a alguns meses de despesas fixas e, paralelamente, contar com um plano adequado ao perfil da família ou do profissional autônomo. Não é uma questão de escolher um ou outro, mas de entender a função de cada instrumento”, orienta.
Outro ponto relevante é o impacto na renda de quem trabalha por conta própria. Para microempreendedores e profissionais autônomos, uma internação pode significar não apenas gasto médico elevado, mas também perda de faturamento durante o período de afastamento. “O plano de saúde não protege apenas o paciente, protege a estabilidade financeira da atividade profissional”, destaca Paula Marques.
Com o envelhecimento acelerado da população brasileira e o aumento da demanda por serviços médicos, especialistas apontam que a tendência é de manutenção da pressão sobre os custos da saúde privada. Nesse contexto, decisões baseadas apenas no valor da mensalidade podem ser arriscadas. “Plano de saúde não deve ser visto apenas como despesa mensal, mas como instrumento de proteção patrimonial. A reserva financeira cobre o previsível. O plano cobre o imprevisível”, conclui Paula.
